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云上“背书” 链上“解渴”——中小企业融资新

类别:新闻中心 发布时间:2019-09-08 浏览人次:

新华社北京6月30日电题:云上“背书” 链上“解渴”——中小企业融资新“解”

新华社记者安娜???⊿何雨欣???⊿吴燕婷

若是说消耗互联网的愿景是让“天下没有难做的生意”,那么工业互联网的延展,就让本来无法跟踪的生产数据变得可监测???⊿可存储,由此也为金融服务实体经济打开“一扇窗”??。装备运转数据???⊿用电量???⊿应收账款……这些无形的“软资产”,现在都可以用来作为融资“硬抵押”??。

云上“背书”,装备运转等数据作征信凭证

位于江苏南部的一家小微企业主王先生从没想过,一个小小的“盒子”就能解决困扰企业多年的资金问题??。

在苏南地域,像王先生这样的小微企业主不少,他们以家庭生产为主,经常缺资金,但又没有足够的抵押物,没法获得银行授信,融资问题恒久得不到解决??。

工业互联网大潮的到来,给破解相似的融资难题供给了新思绪??。

据海内大型工业互联网平台——航天云网先容,这样的小微企业只需在生产装备上装一个具有监测???⊿传感功效的小“盒子”,就能通过航天云网拿到“装备正在运转”的数据,再找征信公司将数据转化成征信陈诉交给银行,即可作为拿到贷款的一项主要证实??。

这相当于是银行基于企业生产力给予授信,也是企业“上云”的盈利之一??。

“企业和装备上云,意味着企业各维度数据的周全上云,这是工业互联网生长???⊿利用的基本??。”航天云网董事长於亮说??。

据记者相识,除了装备数据,企业上云后,另有许多数据可以成为企业授信的参考,好比谋划数据???⊿用电数据等??。现在,一些互联网公司???⊿银行???⊿制作企业等都最先试水这种云上“背书”的融资新方法??。

凭据国度相干计划,到2025年,我国将形成3至5家具有国际竞争力的工业互联网平台,实现百万企业上云,海量数据积聚,将为中小企业供给越来越完美的“信誉画像”??。

供给链上“解渴”,应收账款“兑换”放款额度

工业互联网催生出全新的工业生态,为供给链金融的兴起供给了土壤??。

据民营企业瑞康医药相干卖力人先容,恒久以来,医药流通企业一直存在高低游资金错配问题,瑞康的药品和医疗器械被医疗机构采购后,须要3至6个月的回款账期??。

为解决这一问题,民生银行通过与瑞康的信息体系直连,建设了瑞康与医疗机构的供销条约和发票真实追溯的体系模子,主动将瑞康的应收账款“兑换”为可放款额度??。

现在,在供给链金融范畴,民生银行已摸索出多种服务于中小企业的融资???⊿支付结算???⊿资金增值类产物??。

2018年整年,与民生银行建设供给链金融会作的焦点企业近百家,动员高低游企业近5000家??。2019年以来,民生银行供给链金融累计信贷投放超500亿元,其中近70%为民营企业??。

现在,供给链金融已成为金融机构???⊿软件公司等创新的集中范畴??。例如,建行已基于比亚迪的供给链推出了创新产物“生意业务云贷”;中信银行自主搭建普惠型供给链金融服务平台……

而银行使用供给链金融服务的中小微企业,也从制作???⊿商业融资???⊿电子商务等范畴,向农牧业等更多范畴拓展??。

有机构展望,我国供给链金融的市场范围会安稳增加,从2017年到2020年,增速将坚持在4.5%至5%左右,到2020年,范围会到达约15万亿元??。

区块链“助力”,破解“信息孤岛”等痛点

虽然工业互联网的生长,为破解中小企业融资难不停孝敬新智慧,但在当前仍处于生长初期,云数据的宁静性问题???⊿供给链高低游企业信息无法买通等问题,也在必定水平上制约这些新解法的利用和推广??。

“从全社会看,统一的信息服务平台尚未搭建,数据归集???⊿整合都面临很大挑衅??。”中国国民大学重阳金融研讨院副院长董希淼说,“信息孤岛”是当前供给链金融的痛点之一??。

问题的解决,一方面有赖于工业互联网自己的进一步完美和扩大,同时也召唤新手艺的助力??。

“区块链具有难以窜改???⊿可溯源的特征,很是实用于多方到场的供给链金融营业场景,有助于解决当前供给链金融痛点??。”中国信息通讯研讨院高等工程师卿苏德说??。

当前,使用区块链手艺的供给链金融产物也不停推出,以联易融与腾讯配合打造的“微企链平台”为例,平台基于区块链底层手艺,聚焦于供给链金融场景的利用,通过焦点企业信誉沿着供给链传导到末了,让供给链金融的各到场方可以获取真实信息,使金融机构高效地举行资金对接??。

此外,在云上数据的宁静掩护方面,业内也在摸索使用区块链手艺,防止云数据因所有权和治理权分散等,而导致的用户隐私走漏???⊿被恶意窜改等一系列宁静性问题??。

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